来源：雪球App，作者： 莫开伟，（https://xueqiu.com/5412120724/260859950）
据第七次全国人口普查数据，在我国14亿人口中，0至14岁人口为253383938人，占总人口的17.95%，这部分人由于家庭在财商与金融知识教育中缺陷以及中小学财经知识教育的缺位，绝大部分人财商知识几乎为零，基本没有理财投资能力；同时，在网络科技日益发达的今天，这部分人也容易受到网络消费行为影响形成不良的消费习惯，造成消费浪费，甚至是出现被人欺骗带来消费损失等诸多社会问题。比如少数小孩受到网络主播的诱惑重金打赏，将父母的血汗钱掏空等等。
由此，国家网信办在开展清朗行动净化网络环境保护未成年人避免遭受不健康网络信息影响之外，对我国未成年人开展财商教育与金融知识培育，让未成年人树立正确的生活消费观、理财投资观以及储备足够的金融知识，在今天也显得尤为重要和紧迫。因为我国数量庞大的未成年人是我国未来各类人才的储备，既需要在德知体美劳全面发展，也更需要具备高智商、高财商和具有较高投资理财能力能为社会经济发展起到强大推动力的建设新人。而且，未来世界的竞争，不仅是智慧的竞争，更是财商和投资理财能力的竞争。
问题症结找出来了，重要性也凸显出来了，方向也看清了，但接下来对我国未成年人科普正确的理财观、金钱观以及帮助其熟悉与掌握金融知识与工具、形成良好的理财习惯与技巧，其难点和问题在哪里？其突破口又选择在什么地方？这都是需要通盘考虑和综合施策的过程。显然，对我国未成年人进行财商与金融知识科普教育存在很大的难度，不仅涉及的未成年人数量庞大，且各地情况千差万别，加上不同孩子所处家庭环境以及学校条件不同，在科普与培育的方式方法上也不尽相同。由此，现实决定对我国未成年人进行有效的财商教育与金融知识培育不能期望一蹴而就，是一项长期而艰巨的任务，更是一项庞大的社会系统工程。
对未成年人科普理财观念应寓教于乐，让孩子们在现实切身感受中养成一种科学理财习惯。
未成年人就好比是一张白纸，十分单纯，教他们什么他们就会依样画瓢；因而针对未成年人理财观念几乎为零的特点，将相应理财的观念贯穿在日常生活点滴之中，比如通过教孩子们积极参与定期零用钱、记账理财等活动，培育他们的存钱理财乐趣，并让孩子们自由支配零花钱，鼓励他们制订自己的用钱消费计划，使其在处理好消费与理财关系的同时，形成健康的消费习惯。同时，无论家庭还是学校，都尽量创造机会引导孩子们形成存钱观念，通过让孩子们将零用钱存入银行储蓄账户、参与投资、购买各类低风险理财产品，不仅使孩子们对理财有充分足够的感受，也让他们能悄然接受良好的理财教育，帮助他们养成良好的理财习惯，最终形成积极健康向上的理财观念。
对未成年人指导其熟悉并掌握基本金融知识工具应从小抓起，在成长过程中潜移默化催生金融知识的生成。
任何事情要想学得好，必须抓得早；中国改革开放设计师邓小平有句至理名言：“品德教育应从娃娃抓起”。同理，基本金融知识工具也应立足于早和立足于小，要抓得早抓得小才能抓得好。
在我国当前，从幼儿园、小学至中学，有关财商和金融方面的专业知识课程没有开设，对未成年人教育也是一片空白。由此，当前应想办法至少从小学开设相关金融知识课程，并列入中小学必学科目；课程内容可介绍一些最基本的初级金融知识，比如什么叫银行存款和银行贷款；什么叫股票和期货，什么是利息，什么是投资，什么是工资和资金，为了激发孩子们学习金融理财知识的浓厚兴趣，增强对金融知识的记忆，除了语言深入浅出、通俗易懂之外，可在课本中插于大量与金融知识有关的图片或漫画，具有生动形象之感，以消除孩子们学习金融知识的枯燥感和抽象感，在人生成长的过程逐渐积累大量丰富的金融知识。
对未成年人帮助其树立正确健康的金钱观应言传身教，让家长和学校老师发挥率先垂范的积极带头作用。
未成年人世界观的形成，与周围生活环境、尤其是父母长辈以及学校老师的行为有很大的关系；尤其在当前物欲横流、人们过多追求名利的社会背景下，让未成年人形成正确的金钱观，实在不是件容易之事。
而家长永远是第一任老师，本身的言传身教至关重要，要让自己的孩子能够正确对待金钱和财富，需要父母亲以及老师们看淡名利以及坚守“君子爱财取之有道”的金钱财富观，在平时生活中不属于自己的钱坚决不要，做生意（事业）挣钱一定要坚守职业操守，不造假售假坑害他人赚昧心钱，树立健康向上的生活观，不盲目与他人攀比追求高消费；还要多与孩子们沟通，有意给他们讲一些为了钱铤而走险走上违法犯罪道路的故事或观看相关的影视，增强他们对不良金钱观的自我抵制力。同时，学校老师除了对学生灌输正确的金钱观之外，还要以身作则，不向学生兜售任何书籍和商品，不向学生以及家长索要红包和礼品，同时教育学生们父母挣钱养家不易，让孩子们从小养成勤俭节约的意识，从心底里让孩子们自觉抑制超前消费、攀比消费等不适合自身消费能力的盲目消费行为。
这样，最终使孩子们懂得挣钱要坚守合法底线，挣钱是件极其不容易的事情，只有通过自己的辛勤劳动挣来的钱才是干净的，也是最放心的，永远不会去做违法犯罪赚钱的勾当，使孩子们永远不会沦落为金钱的奴隶。
让未成年人形成良好的理财习惯与技巧应鼓励其大胆参与社会实践，在反复摸索中增长理财智慧和提高理财实战能力。
未成年人养成良好理财习惯与技巧绝非一朝一夕之功，是一个长期过程，需要在社会实际生活中反复炼和摸索，才有可能从失败中总结经验，在借鉴经验中增长投资理财的才干和养成理财习惯以及投资技巧。
首先应让未成年人明白“坐吃山空”的道理，除了养成勤俭节约习惯之外，还要鼓励孩子们懂得投资生财的道理，形成浓厚的投资意识，在投资中实现收益，使个人财富有所增长，更让孩子们明白只有掌握了投资本领，才会有取之不尽用之不竭的财富源泉。
其次，要放心让孩子们进行投资理财的实践，比如到初高中的时候，可让孩子们尝试开立股票投资账户，给予少量资金，让他们进行实操演练，真实了解股市动态和股市投资的规律，掌握股市投资的要领以及需要注意事项，使其逐渐成为股市上的操作“高手”或“能手”；与此同时，鼓励孩子们自己去超市或平台上购物，让他们学会“货比三家”和识辨真假平台以及真假商品的能力，学会用最低的价格购买到最适用的商品，避免上当受骗。
再次，可让孩子们参加银行金融机构举办的相关宣传活动，或者到银行大堂做志愿者，有条件也可到银行营业大堂实习，直接面对客户和各类金融产品，学会与客户沟通的技巧，提高对各类金融产品的熟悉程度，以便增强金融理财智慧和提高投资实战能力。
（作者莫开伟系中国知名财经作家）
