中国银行郑州G支行个人理财业务发展研究

【摘要】： 2004年,中国光大银行率先试水个人理财业务,推出首支银行理财产品“阳光理财B计划”。随后,我国商业银行理财业务开始迅猛发展,理财产品从无到有,理财余额从小到大。截至2017年年底,理财余额总量已过29万亿元,累计发行理财产品25.77万只,累计募集资金173.59万亿元,为投资者创造的投资收益也超过了4000亿元,成为投资者资产配置的重要产品,也成为商业银行的重点发展业务品种。中国银行郑州G支作为大型国有商业银行,搭乘国内个人理财业务发展的顺风车,个人理财业务实现快速发展。但相比其他商业银行,中国银行郑州G支行的理财业务发展还存在较多的问题,尤其是受到近两年来的政府强监管,该支行的理财业务收入在2017年首次出现出现下滑,且下滑幅度高达37%,因此有必要对中国银行郑州G支行的理财业务的发展进行研究分析。本文以中国银行郑州G支行为研究对象,凭借自身在个人理财业务团队六年的工作经验,搜集了该行个人理财业务发展的各项最新数据,通过数据分析、文献研究、案例研究等多种方法对中国银行郑州G支行个人理财业务的发展现状进行了详细分析,包括个人理财业务组织构架分析、客户群体分析、个人理财业务的销量分析、发售种类分析、理财能力以及理财经理队伍建设分析这五个方面,提出了中国银行郑州G支行在个人理财业务发展中存在的一系列问题:一是理财业务缺乏创新,二个人理财业务实现的收入较低,三缺乏以客户为中心的服务理念,四是个人理财产品销售过程中存在较多风险、五是理财经理队伍素质欠佳,并深入分析了问题产生的原因。最后抓住存在的问题,逐项提出发展策略:即创新理财产品与服务,回归理财本源做好产品净值化转型,明确市场定位提升服务水平,加强风险控制强化风险管理,加强理财经理队伍建设这五大对策。本文是对笔者在个人理财团队工作六年的经验总结,同时又汲取了国内其他商业银行的先进经验,以期对中国银行郑州G支行乃至国内商业银行个人理财业务发展提供参考和借鉴,同时希望我国商业银行个人理财业务的发展,能够在完善理财产品结构,强化风险管控,明确个人理财业务的发展方向等方面更下功夫,从而确保个人理财业务健康、稳健的发展,并积极推进“大零售”转型。