“不是金店买不起，而是银行更有性价比。”有网友在社交媒体上发帖称。过去，人们买金首饰想到的是金店；如今，又多了一个选项——银行。如果你以为银行只是买金条、金钞和纪念币，可就out（过时）了。
金手镯、金项链、金手链……黄金首饰早已摆上银行的“货架”，还有银行在淘宝店开起了珠宝店。
不过，中新经纬发现，银行售卖的金饰中，大部分为代销第三方品牌，自营金饰仍属少数。业内人士认为，术业有专攻，银行不可能替代珠宝首饰品牌在零售市场的地位。
一只手镯便宜2400元
今年3月2日，为庆祝即将到来的生日，林子（化名）的老公在招商银行App以16800元的价格为她购买了一条30克的金手镯。“它是按浮动金价卖的，当时银行投资金条是490元/克，手镯包含工费的价格是560元/克。”
在购买前，林子曾对比过多家金店和多家银行的不同手镯，林子认为，不同银行代销或者自营的镯子有款式区别，相比金店银行可选择的款式比较少，圈口、克重也没有太多选择。
“我一开始是在周大福看了一个古法手镯，但当时他们金价已经涨到了640元/克，还没有什么优惠，算上工费，同样克重的手镯要两万多。后来对比了一下建行、交行、平安、浦发等各家银行的金镯子，因为招行这款比较好看，所以就买了。”林子表示。
以林子提供的价格进行对比，在银行买金手镯比金店每克便宜80元，30克重的金手镯便宜了2400元。
之所以选择在银行购买金手镯，除了价格较为实惠外，林子认为银行销售的金饰品比较靠谱，“虽然小红书上好像看到有一些其他金店牌子，有些有各种满减，价格挺低的，但可能不一定是999足金。在银行买，背靠大品牌还是比较靠谱的。”
在社交平台上，也有部分网友晒出自己在银行购买的金饰。“银行买金真香，没有额外收工费，怒买50克”，一位网友在帖子中晒出手上的金手镯，还有网友表示，“在银行买金手链，真的很划算”。
自营、代销齐上阵
在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、交通银行、招商银行等多家银行App上，均设有“实物贵金属”“实物金”一栏。其中，不仅展示了投资金条、金币等，还有金手镯、金吊坠、宝宝锁等金饰。
消费者选购黄金饰品，通常考虑的因素有三个：真伪、价格和款式。有着银行的天然背书，大部分消费者认为，银行销售的黄金品质是有保障的。
不过，中新经纬查询发现，银行买的金饰中，大部分并非银行自营，而是代销其他公司的产品。比如中国银行App显示，该行代销了包括上海老庙黄金有限公司、国金黄金股份有限公司、深圳翠绿首饰股份有限公司、北京工美集团有限公司等公司的金饰。
目前仅工商银行、招商银行App等少数银行有自营饰品。从价格上看，银行自营金饰价格与金店相比略有优势，而代销的金饰价格不一定比金店便宜。
如中国银行代销的32克重的古法圆满金环，由深圳市翠绿首饰股份有限公司出品发行与管理，3月29日售价为23660元，约合克价739元/克。
▲来源：中国银行手机App
当天上午，周大福的足金首饰、摆件类零售金价为673元/克。以一只35.62克的经典传承系列福镯黄金手镯为例，其价格为26252.26元，包含手工费2280元，约合克价737元/克，甚至略低于银行代销金手镯价格。
▲来源：周大福小程序
为何银行自营的金饰价格更便宜？中国企业资本联盟副理事长柏文喜对中新经纬表示，主要是因为它们的工艺相对简单，工费较少。例如，银行金条通常只雕刻上银行的名称，而金店的黄金首饰工艺则更为复杂，包括更多的雕刻样式，因此工费较高。此外，金店还需要考虑人工、房租、广告等成本，这些都会体现在金饰的价格上。
此外，记者还在淘宝上发现一家名为“甘肃银行珠宝旗舰店”的金店。从店铺内的商品品类看，涵盖包括金条、足金首饰、纪念收藏、文创礼品等。店内首饰热销第1名是一条转运珠手链，显示有500+人付款，其材质为足金999，克重1克，售价898元。
记者以消费者身份向客服咨询，客服介绍，这家淘宝店在2019年前后已经有了，是甘肃银行授权的代理运营商，店铺产品是银行代销的贵金属产品。营业执照显示店铺的运营方是重庆瀚秦电子商务有限公司。
店铺公告显示，该店所代销产品均由贵金属合作公司提供，甘肃银行代销。甘肃银行不承担产品的投资、兑付和风险管理责任，产品质量、物流配送及售后服务均由贵金属合作公司负责。如有异议或发生纠纷，甘肃银行协调客户沟通解决。
▲来源：淘宝网
记者在该店铺内查询多个金条、金饰发现，其供应商包括北京国金国银有限公司、四川金钱柜文化传播有限公司、深圳天下纵横文化传媒有限公司、浙江运发实业有限公司等。
银行能抢走金店生意吗？
记者在线下走访时发现，不少银行的线下网点并不销售金饰，只能通过银行手机App购买，消费者很难在现场看到实物。
“我们网点没有金首饰在售，从柜台购买的都是金条，金首饰只能从App买。”某国有银行北京一网点工作人员表示。
另一家国有银行北京一网点工作人员称，该行可以在线下网点购买金饰，但只能买目前手机App上展示的几款，如果需要看货需提前和银行沟通，告诉银行选择的是哪一款，银行再联系第三方公司把货寄到银行才能看。
在款式和工艺上，银行售卖的金饰品与金店还相距甚远。如建设银行手机App的“实物贵金属”栏目中，“首饰配饰”仅有17件。其中，手镯、手链仅有6件。
“如果银行没有我在金店看中的款式，我就会等金价跌一点或者有活动时去金店买手镯了。”林子说。此外，林子还提到，银行和金店在服务方面也存在差异：有的银行购买手镯没有七天无理由退货，并且基本没有售后服务。
“术业有专攻，银行不可能替代珠宝首饰品牌在零售市场的地位。”某国内大型黄金饰品公司从业人员对中新经纬表示。
上述从业人员表示，银行多为代销，非主营业务，其产品品质、品类都无法满足消费者多样化个性化的需求。品牌金店有自己的护城河，包括原创设计、特殊工艺、品牌价值、售后服务等等。
另一位黄金饰品行业资深人士对中新经纬分析道，从产业分工看，银行是金融属性，应该为产业服务，为各个行业服务，银行的分工并不是开金店，而是用银行的金融功能提高黄金饰品行业的水平。
“曾经有一个阶段，金店比米店还多，有大量银行在开金店，经过整治之后，银行不开金店了。后来又有所抬头，银行也发行黄金产品，主要是投资金条等。”上述人士说。
该人士指出，珠宝行业是一个专业性很强的行业，要依靠技艺、创意设计和文化沉淀，重在为消费者提供更优质的产品。做珠宝首饰、黄金首饰，金店要远强于银行。
“事实上，银行作为金融机构，在消费者心目中享有较高的信誉度。银行通过销售金饰，可以将其与金融服务整合，提高吸引客户的能力，同时也是出于盈利考量，可以提高银行的中间业务收入。”柏文喜说。
星图金融研究院副院长薛洪言在接受中新经纬采访时表示，银行黄金业务以投资金为主，吸引的主要是理财客户，黄金首饰属于全新赛道，银行缺乏竞争优势，附带性代卖可以理解，全面发力则属于背离主业，不符合监管导向，也不符合银行自身利益。
