春节假期是中国传统的重要节日，也是人们休闲放松的好时机。而对于许多人来说，春节假期也是一个理财的好机会。
针对即将到来的春节理财市场，诸多银行上架了多款理财产品，主推风险较低的理财产品或保本的存款产品，以满足投资者年终奖、压岁钱或闲置资金的理财需求。但事实上，银行诸多理财产品的业绩比较基准在2%-3%左右，且要存满相关年数才有对应收益率，无法很好的满足理财者们对于收益率的要求。
再此背景下，支付宝理财产品脱颖而出。相较于四大行要存满3年才有3%的收益率而言，支付宝的财富黑卡专享活钱理财仅需5-14天就可以享受3%以上的收益率。
财富黑卡用户尊享全场公募基金费率1折，可购买私募产品享受1折费率。此外，财富黑卡用户每月还可以领398元红包，也能用于抵扣买入基金的费用，减少投资成本。同时，专属理财师+保险管家双管家提供的1小时行情异动陪伴、1天重点事件陪伴、1周市场解读、1月资产分析报告、1天保险上门帮陪五项服务，让理财之路走得更加稳健。再有，涉及日常生活、出差生活、医疗服务、0手续费大额快速提现等权益也是财富黑卡用户的独家权益，上支付宝搜“财富黑卡” 即可进入相关页面查看详情。
对于稳健型的投资者而言，支付宝上的蚂蚁财富追求正收益产品保本保收益，主打到期即正收益，实力完成稳健理财。追求更好收益则可以关注支付宝追求正收益产品，投资期限分为1个月、3个月、1年不等，一般目标收益率3.4%-4.7%。这类产品投资稳定的债券基金，波动小，风险极低，日常不用操心行情，到期赎回正收益，非常适合稳健型的投资者。
春节假期结束后，及时检查理财收益是保持稳健理财的重要一环。定期检查理财收益可以帮助您了解投资的效果，及时调整投资策略。同时，也可以通过比较不同理财产品的收益率，优化自己的投资组合。定期检查理财收益有助于实现财务增长和理财目标。
春节假期是一个理财的好机会，利用支付宝进行稳健理财是一个不错的选择。通过选择适合自己的支付宝正收益产品、合理规划投资金额、注意投资风险和定期检查理财收益，可以帮助投资者们在春节假期中实现财务增长。
本文由无冕财经
作者：杨一轩
编辑：陈涧
设计：岚昇
一家银行的风控，能形同虚设到何种地步？
一则裁判文书给出了答案。
根据上海市宝山区人民法院今年初公布的刑事判决书，约四年前的2020年8月，葫芦岛银行当时的董事长李玉林、行长李晓东，再加上大股东段洪涛三人，涉嫌以化解不良资产为名，挪用26亿元公款。
▲有关洗钱的裁判文书，披露了葫芦岛银行资金挪用情况。
更离谱的是，这笔巨额资金都被用来供当时31岁的段洪涛挥霍，其中有18亿甚至进入他的香港公司账户。
而在处理这18亿资金的过程中，段洪涛将其所持的股份全部转出，与葫芦岛银行彻底切割。
要知道，葫芦岛银行2020年出现亏损，在这之前的5年，利润总和还不到25亿元。这也就意味着，眼看葫芦岛银行要亏损了，作为大股东的段洪涛卷走几年利润，跑路了。
关键是，身为高层的董事长和行长，竟可以完全不顾银行死活，还任由大股东摆布，不禁令人好奇，这到底是一家怎样奇葩的银行？
挪用26亿的大股东，什么来头？
葫芦岛银行应该不会想到，自己会被大股东坑了。
公开资料显示，葫芦岛银行原名葫芦岛市商业银行，成立于2001年9月，前身是葫芦岛市城市信用社中心社。2010年3月，葫芦岛市商业银行更名为葫芦岛银行。
在被挪用巨额资金的2020年之前，葫芦岛银行的发展其实还不错。2019年末时资产甚至达到1087亿元，首次站上千亿门槛。
2016年，葫芦岛银行资产规模大幅攀升中，当年的12月，该行增资扩股，大连中盈控股集团（以下简称“中盈控股”）成为第一大股东，截至2020年末持股18.4%。
天眼查显示，中盈控股成立于2013年1月，注册地为辽宁大连，主业显示是铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造。一年后的4月发生投资人变更，名为“段春江”的人加入。到了2015年12月底的投资人变更显示，段春江退出，段洪涛进入。
▲大连中盈控股集团投资变更情况。图片来自天眼查。
也就是说，在段洪涛进入中盈控股一年后，该公司盯上葫芦岛银行，并成为了后者的大股东。也不知道此后出现的挪用，是不是早有预谋。
为啥会有这样的怀疑，主要还是时间线卡得太紧了。
在事发的2020年，此前已盈利数年的葫芦岛银行，出现亏损。而这个亏损，在年内应该就已经出现迹象，大股东不可能事先不知道。
与此同时，当年8月2日，葫芦岛银行发布公告称，当时的行长王学伶涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。由该行党委书记李玉林主持全面工作，副行长李晓东代理行长职责。二十多天后的8月底，李玉林正式就任董事长，李晓东就任代理行长。
而在正式聘任都未下达之前，这两位高管就伙同段洪涛，开始对自家银行下手了。
根据裁判文书，2020年8月，当时31岁的段洪涛利用董事席位，与俩高管合谋，谎称要化解不良资产，虚构资管计划，从葫芦岛银行挪用26亿资金。这些资金竟然都被段洪涛用来挥霍。
根据审理查明，2020年9月到10月，有一群人各司其职，包括指挥组织、清点核对资金、汇款，以及在虚拟币交易微信群高价收购虚拟币再在境外卖出，非法汇兑逾18亿资金，全部汇入段洪涛在香港公司的账户。
正是其中一人的两张银行卡涉及转移2.5亿余元，因涉嫌洗钱被警方抓获，葫芦岛银行的巨额挪用案才被揭发。
值得一提的是，就在将挪用资金转移的过程中，2020年9月25日，段洪涛将所持中盈控股的股权全部转出。次年1月，中盈控股更名为辽宁新潮控股有限公司，天眼查显示，该公司如今仍是葫芦岛银行的第一大股东。
关于段洪涛，公开可查询的信息并不多。
现在能看到的一条消息是，2019年5月，根据瓦房店市人民政府官网发布文章称，中盈控股集团董事长段洪涛到该市考察，段洪涛是瓦房店市复州城镇人，打算在该市投资建设复州城大市场，主要从事农产品批发和销售。
▲图片截自瓦房店市人民政府网站。
还有一条信息，是挪用资金后的2020年9月，据海南东方市人民政府官网发布文章称，9月7日，段洪涛到东方考察调研，就深化双方合作、推动项目在东方落地进行交流洽谈。
另据财新此前报道，“密春雷与段洪涛私交甚密”，密春雷与葫芦岛银行有资金往来。密春雷为“览海系”掌舵人，曾被誉为上海隐形富豪，后因主持人董卿丈夫身份为外界所知，2020年曾被媒体报道失联半年。
葫芦岛银行的离奇事，不止一桩
巨额资金被挪用，风控和监管竟然形同虚设，吃瓜群众可能觉得离谱，但对葫芦岛银行来说，并不稀奇。
毕竟，在葫芦岛银行，因违法事件被免职的前行长，几年后还能重返岗位。
据辽宁省高院刑事裁定书显示，葫芦岛银行自2000年累计挪用6.1亿元资金，交由福建商人庄大川进行以国债投资为掩护的违规委托理财，在2006年10月案发前，已造成银行经济损失2.89亿元。
在此期间，王学伶先后担任葫芦岛银行副行长、行长，对资金挪用负有管理责任。2007年8月，原辽宁银监局作出处罚决定，王学伶因“对购买国债资金被挪用负有直接责任”，被取消银行业金融机构高级管理人员任职资格三年。
到了2017年7月，在该案主谋庄大川被判无期徒刑两个月后，葫芦岛银行董事会提名王学伶出任行长一职。议案很快在董事会获批，王学伶在离开十年后再度成为葫芦岛银行行长。
当时有业内人士认为，像王学伶这样被处罚离开的高管，高调回归原单位或者原岗位的并不多。
而且王学伶上任一年后，才正式获得原辽宁银监局对其任职资格的批复。由此可见，葫芦岛银行对这位行长有多看重。
不过，王学伶又出事了。
2020年8月2日，据葫芦岛银行在其官网发布公告称，该行原行长王学伶因个人涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。
有“前科”的行长再度落马，直接导致接下来资金挪用的发生。
值得一提的是，葫芦岛银行的一些股东们，估计生存都已经不容易了，更谈不上帮着出谋划策、监管等。
天眼查显示，葫芦岛银行的前十大股东中，有7位不是上失信被执行人名单，就是被限制高消费，股权被冻结等。
▲葫芦岛银行前十大股东，图片来自天眼查。
其中，第一大股东辽宁新潮控股有限公司被强制执行2.14亿元，沈阳大君瓷业有限公司、沈阳亚欧工贸集团有限公司两大股东，更是在2015年就被列入失信被执行人名单。
在监管上明显存在漏洞的葫芦岛银行，业绩也是一年不如一年。
2016年，葫芦岛银行的资产规模为约592亿，到了2019年，其资产规模站上千亿规模，相当于跨越了一个阶层。但高光很快暗淡，2020年，葫芦岛银行的资产规模下滑到996亿。据媒体报道，其资产规模如今仍接近千亿。
也就是在2020年，葫芦岛银行一改此前的持续盈利，出现2.78亿的亏损，营收降至10亿以下，同比下滑六成。
与此同时，葫芦岛银行不良贷款近年来也一直是上升状态。
年报显示，2016年-2018年，该行不良贷款从4.77亿元升至8.66亿元，不良率从1.64%升至1.76%。进入2019年，不良率升至3.73%，到了2020年，更是猛增至13.8%，拨备覆盖率则降至32.39%，远低于最低120%的要求。
也就是从2020年开始，葫芦岛银行不再公布年报。想必是经营状况堪忧。
2022年4月，辽宁省发行135亿元中小银行发展专项债券，其中30亿元通过辽宁金控注入葫芦岛银行，用于补充该行资本金。该方案在2023年初有所调整，改由辽宁省财政厅将专项债资金转贷给当地财政局，再由当地财政局委托辽宁金控入股葫芦岛银行。
据此前的项目实施方案透露，2021年-2023年为该行的三年改革化险期。
葫芦岛银行风险化解得如何不得而知，如今挪用资金案曝光，对该行的形象会造成一定打击，其风控和管理问题仍会引发外界质疑。
来源：理财巴士
现在爆雷的姿势真是越来越千奇百怪，令人咋舌。
之前咱们讲过百亿私募，华软新动力旗下的FOF爆雷，就是因为投向了层层嵌套搞的一堆空壳公司，最后被小私募卷钱跑路，底层造假的程度令人震惊。
然而更夸张的来了，风险级别只有R2，也就是较低风险的现金管理类产品也爆雷了，原本余额应为12个亿的存款，银行流水显示只剩下8万多，投资人受到万分暴击，都存款了，竟然还能雷？
更匪夷所思的是，从基金管理人、到托管券商、到银行，都说自己不知情。
12亿就这样人间蒸发了？
整个事件看下来，可谓是相当曲折，里面还藏着各种剪不断理还乱的关系，下面小巴给大家捋一捋这个谜，看看有啥教训可吸取。
（每日经济新闻-独家深度报道）
说的是一家叫“优策投资”的阳光私募，在2019年至今，通过几个私募基金产品，向全国300多名投资者募集了百亿资金。
资金的投向，是长安银行的协议存款，款项一直存在长安银行宝鸡金陵支行、长安银行宝鸡科技支行的私募基金专户。
按照优策基金公布的净值和份额情况，到今年6月底，存款余额应该是12亿，但有投资人发现自己赎回的时候钱取不出来，于是去查流水，发现6月28日的客户存款账户清单显示，银行账户余额总计只剩下8万多块。
（来源：每日经济新闻）
7月10号，优策投资发布部分基金运作重大事项公告，说已经暂停了一批基金的申赎业务办理，然后又向长安银行发去律师函，要银行承担相应责任。
理由是，他们在长安银行两个支行开的协议存款账户，在自己不知情的情况下，被开了网银，资金被人转出去了。
而原本他们和银行签的合同里面，清清楚楚写到，“根据资金监管要求，乙方不开通网银，不用此笔存款做任何金融业务。”
所以很明显，就是因为存款账户开了网银，所以钱被人转走，没了。
（来源：每日经济新闻）
但是长安银行出来喊冤了。
说这个合同签完之后，优策投资又来和银行签了补充协议开网银，是优策投资你自己来申请的，银行只是按照你的要求去执行。
而且因为优策投资在长安银行开的是存款结算账户，存取款完全自由，银行也不是基金托管人，所以银行不存在监督职能。
优策投资总经理焦健则说，有人代表优策基金去和长安银行签了补充协议，但是谁代表的，不知道。
而作为托管的券商，海通和兴业，要么就表示要保密，不向投资者以外的人透露信息，要么就说不是自己的锅。
他们也不知道有个补充协议，谁签的就更不知道了，而且优策投资作为基金管理人，将募集资金放在托管账户，但资金投向是银行协议存款，投资的时候将钱转到了银行的存款账户，而这个跨行存款账户，已经不属于托管券商的控制体系之内。
反正就是主打一个“没发现异常，也不是我的锅”的表态。
这就离谱了，管理人、托管人、银行三方竟然都说自己不知情，齐齐喊冤，300多名投资者无言以对，所谓阳光私募，就这副德性，到底是谁的问题，谁要为这件事负责？
银行和托管券商，自然脱不开干系。
银行这边，明明主合同写的就是不能给私募专户开通网银，资金使用的严格限制目的很明显，但依然签了和原来资金使用原则完全冲突的补充协议。
虽然银行说自己是“服务业”，只是按企业要求去做，但也难辞其咎。
就像网友所说的，自己转账1万都可能被风控，但人家十几亿就能那样转走？
券商这边，肯定也有失责，但凡能复核一下银行的对账单，也能发现金额数字不对。
只能说他们心太大了，估值表数据是管理人直接给的，优策投资告诉他们还有多少钱，他们就信了，托管人身份就像个摆设。
但要说主谋，小巴觉得更多可能是在优策投资自身。
首先这个投向就很蹊跷。
私募基金是有做现金管理类策略的，但基本都是短债或者货基增强的方式去做，协议存款的收益和套利空间相当有限，除非是大额长周期。
而且十几个亿都投一个地方小银行的存款，万一这个地方小银行破产了，也只能拿回50万，这种程度的兜底，对以亿做单位的投资款只是杯水车薪。
咱们小民众都知道，同一家银行，就算是存款，也不要超过50万，这么大个阳光私募，搞专业投资的，连这个常识都没有吗？
而且按照银行说法，优策投资作为重要客户，每个月都会收到对账单。
如果真是这样的话，优策投资肯定知道存款账户余额。资金不是一下被转走的，而是在长达四、五年的时间里，被逐步划走的，优策投资自己真能一点不知情吗？
至于这些资金被转出的流向，更是有各种隐秘的关系，看起来像是遍布了层层的“白手套”。
（来源：每日经济新闻）
按照记者的挖料，优策投资的实际控制人，并不是公开披露的法定代表人焦健，而是一个叫李晓晴的神秘人物。
李晓晴同时还控制着另一家私募基金公司，浙江贵直，贵直的法定代表人，是个叫顾晓冬的。
再看资金流向这边，根据挖料，长安银行存款账户，除了向基金投资账户转过款，还向3家外部投资公司转过款——
宝鸡远大、宝鸡凤凰岭、西安畅融。
大部分情况下，在存款账户到账的同一天，资金就会被划给上述3家公司。
其中这两家宝鸡的公司，在2017-2020年，都出现过同一个人，担任这两家公司总经理和副总经理，这个人正是顾晓冬。
也就是说，优策投资，本身就和资金划转流向的其中两家公司，有着不一般的关系。
（来源：基金业协会）
到这里还没完。
多名投资者其实是通过一家叫“秀实投资”的机构，买的优策基金产品。
据秀实投资内部员工透露，秀实投资近年来通过直接、间接控制的投资平台，持续为艾绍远旗下“先华系”募资输血。
这里面错综复杂的关系，不久前上海证券报的文章《艾绍远“暗控”ST步森，谁是幕后金主？》里面说得很清楚了：
秀实投资的核心高管黄巍、刘凯歌，就是给艾绍远打配合的，并且还深度参与了st步森股权拍卖。
（来源：上海证券报）
也就是说，这件事深挖之后才发现，原来是搭了层层的“白手套”，那些看似“人间蒸发”的存款，可能被用到了st步森的拍卖上，并且这几年来，作为一个资金入口，可能一直就在持续给终极大boss艾绍远输血。
艾绍远是在宝鸡发家的，也难怪从存款银行，到丢失存款的流向公司，都是在宝鸡了，只能说又是一场大型资本游戏。
当然，现在已经有监管介入，最后结果和真相是怎样，还是以后面官方说的为准。
但确实可以看到，随着潮水褪去出清，越来越多资金游戏玩不下去了，特别是私募这边，藏污纳垢实在太多，投资存款都能直接被开网银轻松转走，也难怪大家现在对金融和监管失去信任。
只能说还是要小心苟着，能选公募就不选私募，私募肯定还有好的，但筛选门槛实在太高，底层资产问题没暴露的时候，也不知道里面败絮成这样。
公募浮亏是浮亏，但起码还是透明得多，不会本金直接被偷得渣都不剩。
