之前在抖音上刷到一个视频，讲的是北漂的经历：来北京十年了，住过地下室、挤过公交车，受过别人的白眼、流过委屈的泪水，但是赶在房价暴涨之前，借遍了钱，在五环边上买了个小房子。
我想，这可能就是汪峰的歌曲《北京北京》想表达的意境。
不管是北漂、沪漂还是深漂，可能都会有这样感伤的时刻，尤其是当我们年少的时候，没钱的时候，这样的感觉会非常明显。
然而，人的成长终究是要经历社会的历练。正如马云所说：男人的胸膛是被委屈撑大的。如果你想要在大城市立足，有稳定的生活，那么请你努力赚钱。
之前笔者写过一篇文章《如何拥有人生的第一个500万》，这篇文章其实只是提供了一个赚钱的思路。正如文章里提到的，风口和执行力是很重要的。如果你在30岁之前，每天下班的时间就是打游戏、刷电视剧，那么你要赚钱，除非你家底很厚，不然没人帮你，所谓的钱，当然也只是你虚幻的一个梦而已。
今天，笔者在这里谈《如何拥有30万额度的》，谈论的是“术”，是“实操”。但是前提还是一样，你必须有执行力。
下面我们从几个维度来讲办卡：
之前网上谣传新版征信系统要上线，搞得大家人心惶惶，尤其是很多DLB。但是不可否认的是，征信系统会越来越完善，你的用卡记录会越来越“无处遁形”，所以，千万珍惜你的征信。
关于征信的事情，其实展开来说，可以是一篇大作，今天我们主要来谈几个问题：
一般来说，如果你有逾期记录，那么这笔记录会在征信报告上体现，并且跟随你5年！5年啊！虽然5年也不是太长的时间，但是逾期就像你档案里的一个污点，让你在梦里都不得安宁。逾期的计算方法是30天为一个单位，1-7代表逾期范围。1代表1-30天，2代表31-60天，3代表61-90天，以此类推。一般是不能超过3个1。逾期会有什么影响，会影响你后续的房贷、信用卡、信用贷等等，如果情况严重的话，直接回拒贷。
之前有个群友问我申卡的问题，他说自己的卡为什么额度很低，只有几万块钱，而且最近申请新的信用卡，都是被拒绝的状态。我回复他，让他去银行拉一份自己的征信报告。然后他给我看了，我一看，心情很沉重。征信报告上，显示他的逾期记录为4个2，逾期金额超过好几万。逾期这么多，所以被拒也是理所当然了。
所以，千万珍惜自己的征信记录啊。
这里主要谈的是近6个月的平均刷卡额度。这里就涉及到另一个概念：零账单。
比如单核的信用卡总授信在50万，平均每个月输出的金额在60%，那么在征信报告上会显示平均6个月刷卡额度在30万。然而，如果你的年收入只有20万/年，那么这就让银行严重怀疑你利用信用卡TX。而后续的结果就是各种组合拳：拒卡、降额、封卡等等。
所以很多人提倡做零账单，也就是在某信用卡账单日前将所有的欠款都还上，这样此卡的刷卡额度为0。
那到底零账单好不好呢？如果新版的征信报告上线的话，零账单将“无处遁形”，也就基本没用了。但是现阶段，零账单对于覆盖个人负债还是有一定作用的。
但是零账单的坏处是什么？大白话就是“太贵”！因为我们利用信用卡主要使用它的免息期，比如50天或者56天，但是零账单呢？生生的把账单日改成了30天甚至更短。
比如你招行的经典白，账单日是1日，还款日是20，你5月2号的时候刷出来5万元，本来这笔钱在6月1日出账单，6月20日还款，而现在你为了需要做零账单，需要将这笔钱在5月31日还掉，那其中的资金成本，你懂的。当然这只是5万元，如果是50万，甚至500万呢？这个资金成本就很高了。
一般在人行系统，每个人都是有一个总授信的，普通人在50-80万，体制内的可以突破100万。高净值人群，授信可以更高。
很多人申卡的时候，会遇到一个问题，这里以农行为例：明明人家说农行很好提额啊，6+1稳稳当当，但是我为什么一直有“推荐额度”，却一直提额显示“综合评分不足”。
当然“综合评分不足”的原因是多样的。但是其中一个原因可能就是“刚性扣减”。比如你是普通人，你在农行的总授信是50万，在没有搬砖的情况下，你现在总授信已经达到了50万，其中你的农行悠然白是5万元，你想提额到10万元，人家系统一算：如果再提额5万，刚性扣减下来就是负数了，所以提额，那就拜拜了。
一般，银行对于体制内的人是有特殊偏好的，因为稳定。
体制内包含了公务员、事业单位、教师、国企等。
前几年的时候，公务员大热，千军万马过独木桥。很多人报考公务员，是为了稳定，或是家里的要求，光宗耀祖嘛，其实吧，公务员的身份随着市场化，也不再是铁饭碗。
如果你考不上公务员，那么你可以选择一个难度系数相对较低的事业单位干干，这个并不难。
体制内的工作，很多时候是拿着卖白菜的钱操着卖白粉的心，低工资成了常态。但是很多人并不知晓，这个身份对于办卡是有极大用处的。
利用体制内的身份，单核突破100万的授信，然后办下几个信用贷，这是最为稳妥的方式。如果你在体制内没有很高的追求，或者只是为了混日子，也有辞职的冲动，那么噜噜提醒你，千万千万等到办完卡之后再走。
世界那么大，我想去看看，但是请先备好粮草啊！
当然如果你不是体制内的，而是高净值人群，那么这也是银行喜欢的类型。BAT、华为等公司的码农，一样是银行青睐的对象。你可以不那么稳定，但是你可以有钱啊。
所以身份的重要性不言而喻。
很多时候，体制内的单位或者优质单位会有一些信用卡、信用贷的团办活动，如果你看到了，请千万不要错过，团办的批卡率还是高很多的。想当年，浦发来单位办理美国运通白金卡，很多人一看到3600元的年费就吓跑了，主要还是qiong，但是我咬咬牙办了下来，后来发现过了一两年，这卡成了网红卡，而且非常难以办下来。
所以利用你的身份办卡，这是一条捷径。
很多单位的发薪行是和银行有一定的关联的，比如张三单位的发薪行是招商，李四单位的发薪行是交通。
那么对于第一张卡，我们应该申请什么卡呢？首要的就是发薪行。如果你的发薪行是招行，那么就去申请招行的信用卡。这只是对于没有砖的小白来说，如果你有砖，那么就另说了。
那么等你申请下来这张卡以后，你需要干嘛呢？
使劲养卡！养养养！
很多人会有一个错觉，申请下来一张卡，3万，太低了，我就继续去申请一张其他银行的卡，然后申请交通、建行、工商、中信等卡，额度基本上在5000-5万。然后开始在群里或者论坛上开始发飙了：怎么XX银行这么垃圾的啊？给我这么点额度？又或者开始做伸手党：大佬，XX银行怎么提额啊？我的额度好低啊！
以上做法：错错错！
因为你的各种信息没有变更之前，你在人行征信系统里显示的征信信息还是原来的信息，所以批下来的卡额度基本上是不会变多少的。
笔者的观点是：将一张卡集中养，就像养你孩子一样，每天给他吃，陪他玩，让他茁壮成长！
当你把招行的金卡养到6万额度以后，你就去申请经典白以上卡种；当你把经典白养到10万以上额度，那么你就以卡办卡去办理他行的信用卡。
这里要提一下申卡顺序：
对于招商、建行、农行、花旗等银行，请尽量早点申请，比如建行，如果超过5行，一般人很难批下来。
申卡渠道也很重要。一般来说线下办卡经理上门>线下柜台进件>网申。为什么？如果你能将的工资收入、证明、房产、车子等都提供的话，明显线下进件是要比网申靠谱很多的，这样的话，银行更精确掌握你的财务状况，有利于提升下卡额度。
什么人适合网申？一种是已经有首卡，申请二卡的用户，网申问题不大。第二种，银行大放水的时候。比如前几个月的时候，噜噜推荐大家申请中信的卡，很多朋友下卡额度基本上10万以上。再如前段时间的恒丰银行，网申30万额度（见《逆天，30万额度的恒丰信用卡》），但是后期恒丰缩紧了政策，放水一过，很多下卡基本上是5000，哭晕在厕所。
卡圈流行一句话：砖治百病。
什么意思？只要肯搬砖，一般银行是舍得给高额度的。
比如招行，你搬砖去下个金葵花，然后曲线弄个经典白；比如农行，放个50砖3个月，也能至少下个5万额度的悠然白。
然而，你要下更高额度的卡，其实说白了，需要放更多的砖。比如民生黑金，根据城市等级，一般需要800砖以上；浦发超白，需要1000砖以上。
写到这，很多小白又会说：我就是缺钱，需要办卡，还要我搬砖，有砖还搬什么卡？
请大家理解一个道理：银行不是慈善家，银行是以赚取利润为前提的。对于普通人来说，信用卡是自己能收获的低利率的融资方式之一。
搬砖的问题，没砖很正常，但是你要想办法啊！问亲戚朋友借3个月，或者卖了股票先砖头放银行三个月。方法很多很多，关键是思路决定出路。
本文所说的30万，其实是根据每个人的资质不一样。有些人能办理更高的额度，比如50万；有些人可能只能办理10万。但是万变不离其宗，其中的方法和手段是一致的，需要的是你去领悟和理解，并且付诸实践！
本文完。
小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“噜噜说卡（lulutalkcard）”。
《个人理财》是初级银行从业的选考专业科目，在5门选考专业科目中题目难度相对较低，每年报考人数众多，竞争激烈。
不管是为了职业发展还是只想要个从业证书，报考这门科目都是不错的选择。
以下是学霸君整理的初级个人理财考情与重要考点，帮助考生更好备考，知己知彼才能百战百胜！
1、科目特点：
这门科目多为常识性的基础知识，部分内容较抽象，公式较多且不太容易理解。考生需要具备一定的理解能计算能力，建议考生在学习过程中，以理解为主，熟记计算公式，多归纳总结。
2、考试特点：
考试题目不难，考察的一般为基础性的专业内容知识。以记忆型+理解性知识点为主，计算题占比在10%左右，考查相对灵活，需要理解掌握计算原理，其中第二、四、六章在历年考试中分值占比较高，需要重点掌握。
3、题型特点及考试分值
初级个人理财考试为上机考试，考试题目由上机系统随机抽取，题量与分值每次会有些微区别。题型主要有单选题、多选题与判断题三种类型，近年来题型并未变化。考试总分为100分，考试时长120分钟，历年合格标准为60分。
①单选题
②多选题
▪5个备选项，正确答案2-5个
▪错选、少选、多选、不选均不得分
③判断题
4、章节分值占比
此分值占比根据最近一次考试得出。
通过以上分值分布，我们可以发现，第二章“理财规划中的法律法规”比较重要，所占分值为22%。其次是第四章、第六章和超纲部分，也是考试重难点，对于这些重点章节我们应当熟悉掌握好。近次考试超纲题比例有所上升，多为历年考试中教材中已删除的考点，对于这一部分内容大家可对以往知识进行了解。
初级个人理财分为个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程与方法七个章节，很多考生不清楚怎么根据重点去学习，学霸君已将第二章、第四章、第六章考试重难点章节进行了汇总，大家按照以下章节复习，考试稳拿分！
物权法、婚姻法、继承法
第三节 理财产品及销售相关法律法规
一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规
二、基金代销业务涉及的法律法规
三、私募资产管理业务涉及的法律法规
四、保险代理业务涉及的相关法律法规
五、黄金期货交易业务涉及的法律法规
六、个人外汇管理涉及的法律法规
银行理财产品分类及特点
一、银行代理理财产品概述
二、基金
三、保险
四、国债
五、信托计划
六、贵金属
七、券商资产管理计划
第一节 货币时间价值的基本概念
一、货币时间价值概念与影响因素
二、时间价值的计算公式和基本参数
三、现值与终值的计算
四、72法则
五、有效利率的计算
第二节 规则现金流的计算
一、期末年金与期初年金
二、永续年金
三、增长型年企
第三节不规则现金流的计算
一、净现值(NPV)
二、内部回报率(IRR)
一、复利与年金系数表
二、财务计算器
三、Excel的使用
四、金融理财工具的特点及比较
五、货币时间价值在理财规划中的应
将这些重点章节掌握好，能节省50%的复习时间，高效备考。
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如果你想要一张无脑刷遍天下的，那么我的第一推荐就是浦发超白信用卡；如果你只是一个信用卡小白，需要一张权益丰富的好卡，那么我的第一推荐是浦发AE白信用卡。
浦发AE白前几年是当红炸子鸡，虽然近年来“温暖升级”，但是对权益党来说，仍不失为一张好卡。AE白的好兄弟浦发超白信用卡更是很多人可望不可及的好卡。那么问题来了，如何办下浦发AE白和超白信用卡呢？
很多不懂行经理会忽悠你搬砖，使劲搬，最好一年起步。但是结果是：综合评分不足！对于这种理财经理，我建议直接：出门右转，从此相忘于江湖！
那么，如何能够下卡呢？搬砖也是可以的，但是必须是靠谱的！不靠谱的我们不搬！今天就为广大卡友送来了福利。今天的文章主要是回顾浦发高端卡的丰富权益，以及详解下卡条件，帮助大家顺利下卡。
1.首次批核高端卡免首年年费，次年20万积分抵兑年费
2.每年 7人次全球龙腾贵宾厅礼遇
3.每年5次境内免费机场接送服务
4.5万积分兑换指定“星级酒店”1晚，希尔顿酒店“住一延一”
5.延误险，靠浦飞
6.12:1兑换国内航空里程，上限2万里程/年
7. 尊享高达1500万航空
噜噜点评：浦发AE白几次“温暖升级”，最被人诟病的就是航空里程被砍了。这个主要是银行采购成本不低，但是DLB玩的太厉害了。但是从其他权益来看，浦发AE仍旧不失为一张好卡。特别是没有拿到AE白的卡友，骚动的心一直在荡漾。
满足以下一条或多条条件：
1. 最近6个月或任意3个月的工资（含退休工资）代发账户存折或银行账单复印件，月代发工资金额大于3.3万；
2. 可核实年收入40万以上，指提供税后证明（如税单、公积金证明）推断年收入达40万元人员；
3. 金融资产：要求近3个月每个月月日均金融资产余额或6个月及以上浦发银行不可赎回理财产品余额至少125万；
4. 政府机关、事业单位公务员职务职级达到乡科级正职。
噜噜点评：浦发AE白的进件条件来说，基本上和之前相差无几。如果你是玩卡爱好者，这张卡一定是你不容错过的一张卡。浦发AE在手，召唤神龙。
1.首年带积分消费满60万元免年费，次年60万积分兑换
2.免费入住4晚指定“星级酒店”权益或者2晚指定“高阶酒店”入住权益
3.每年8次境内机场免费接送机服务
4.每年4次100元境外及港澳台地区接送机服务
5.延误险，2020年靠浦飞
6.10:1兑换国内航空里程，上限30万/年
8. 每月10次星级酒店建设设施使用礼遇
9. 消费达标，免费领取6张观影券
10.尊享高达3000万航空意外险，5000元旅行不便险
11.境外线下消费享10%刷卡金回馈，每个月最高3000元，每年最高18000元
噜噜点评：玩卡的谁都知道浦发超白好。为什么？权益非常全面，涵盖了日常出行的方方面面，绝对是商旅客户的利器。即使是普通中产家庭持有，也绝对是消费利器。当然星级酒店、接送机、境外消费返现等礼遇，不说回血，直接赚了一大笔钱。如果你对招行无限、中信无限等卡种望眼欲穿，但是人家对你爱答不理，那么我建议你直接上浦发超白啊！
谁说朴实无华的妹子不好用呢？！明明浦发超白就是这条街最靓的妹了！
满足以下任意条件：
1. 税后年收入120万；
2. 存款/理财条件：
400万三个月
噜噜点评：曾经1000万的理财门槛让你可望不可及。但是现在银行也考虑到了持卡人的难，什么都不说了，直接放水了！400万理财，你买不了吃亏，也买不了上当！在理财这块，浦发的理财利率和四大相比还是有蛮大优势的。所以，如果你手头有400万+的闲钱，又喜欢玩卡，那么直接上浦发超白，不用多想。
本次办卡解决两个痛点：不花征信、不白搬砖。
采用先预审批后申卡的方式进行（最终以银行审批为准）
