来源：雪球App，作者： 老盐蛋炒饭，（https://xueqiu.com/7067822713/138016516）
今天接着把剩余的几类银行业金融机构，和大家聊完。
我国有5家货币经纪公司，分别为上海国利货币经纪有限公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪有限责任公司、中诚宝捷思货币经纪有限公司、天津信唐货币经纪有限责任公司。
在银行做同业业务的小伙伴会与这类机构打交道比较多。
货币经纪公司做什么的呢？只要它是金融机构，监管部门都会有相应的管理办法进行规范和监管。所以以后遇到这种情况，你可以尝试在里搜索“货币经纪公司管理办法”，于是你会搜出《货币经纪公司试点管理办法》。
在《货币经纪公司试点管理办法》中，将货币经纪公司定义为，经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
理解起来很简单，我在之前的文章里提到过同业业务主要就是同业负债和同业资产两端。
同业负债，从市场上借钱，通过同业存放、同业拆入、卖出回购、同业借款等等方式。
同业资产，把钱投放到市场上，比如存放同业、同业拆出、买入返售、同业借款等等。
无论是负债端还是资产端，我们都要去市场上找到与你合拍的交易对手，茫茫人海中，在你有限的工作时间里去哪里找？这就是需要货币经纪公司的时候了。它相当于是一个中介方，向房地产经纪人一样，帮你找买家，找卖家。
当然，现在的货币经纪公司已经不局限于此。做得比较好的，比如上海国际货币经纪有限责任公司。和中国外汇交易中心合作信息系统，开始帮助推介其开发的信息系统。
当然外汇交易中心是上海货币经纪的大股东。
而且，上海国际货币经纪公司每年的国际货币慈善日找来胡歌、迪丽热巴等名人明星出席，弄得自家公司名气特别的大。
业务量较大的银行有与这类公司合作的需求，像业务量小的银行一般自身人员已经完全可以覆盖工作量。
我国有69家金融租赁公司。这是2018年底的数据，实际上截止到今年，已经有70家了。第70家叫中车金融租赁有限公司，是今年2月成立的。
70家金融租赁公司，其中大部分有银行股东的背景。比如最牛的是国银金融租赁有限公司，大股东是国家开发银行；工银金融租赁有限公司，100%；交银金融租赁有限责任公司，100%；建信金融租赁股份有限公司，100%；招银金融租赁有限公司，100%。
要是把所有的金租公司仔细研究过，你会发现70%左右都是银行系，由国有银行、股份制银行、城商行、农商行等银行控股或参股。
在《金融租赁公司管理办法》中，金融租赁公司被定义为指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
融资租赁业务，举个例子就很好理解了。
比如有一家航空公司，想要扩大业务，准备买5架飞机。但是最近手头有点紧，一下子拿不出那么多钱。然后就找到一家金融租赁公司，委托租赁公司先帮它买下5架飞机，然后租给航空公司使用。航空公司每个月或者季度付租金，直到租金完全覆盖了飞机的采购费，飞机的所有权就转移给了航空公司。最后合计的租金一定会大于当时的采购费，这其中会有一笔利息，这笔利息就是金融租赁公司的收益。
我这里举的是非常简单的一种。具体的运作模式有很多种，直租、转租或者回租等等。
再稍微强调一下，金融租赁公司和融资租赁公司的区别。两者的业务有相似之处，不过金融租赁公司是银保监会管的金融机构，而融资租赁公司只是一般普通的公司。从名字上就可以区分。
财务公司253家，很庞大的一个队伍。但是在市场上地位却不高。毕竟他们的存在主要是服务于企业集团内部的财务管理。
在国外，财务公司已经比较成熟了，但在我国，算是一支新生力量。
你可能会想，市场上有这么多金融机构服务，为什么还要花经历去设立自己的财务公司。当然，财务公司有自己的优势。
最明显的优势，就是更加了解企业集团的真实情况。比如很多商业秘密是不会告诉其他外人的。财务公司掌握的信息更全，做出的决策也会更加适合。另外，毕竟是自己的公司，选择的金融服务更加从企业的角度着想，为了企业长期的发展。其他金融机构的重心可能是怎么赚更多的钱。
在不良资产处置方面，财务公司对风险的处置手段也更灵活、更多元化。传统金融机构对不良资产处置一般采用核销、拍卖、证券化等形式，本质上都是折价处理，可能会造成回收率不高的问题。而财务公司，可以依托集团公司整体产业链综合考虑，将不良资产收回、再整合，提高不良资产处置效率。
25家汽车金融公司，金融（中国）有限公司、金融（中国）有限公司、梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司等等。
汽车金融公司，在《汽车金融公司管理办法》里，定义为是指经银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
说白了，就是给买车的人提供贷款服务。
个人感觉现在汽车金融公司挺不好做的。车越来越便宜，居民的消费水平也在不断地提高，10万-15万的预算就有很多选择。大部分人会贷款买房，但不是大部分人都会贷款买车。
近几年非常火的一类金融机构。23家消费金融公司。
北银消费金融有限公司、四川锦程消费金融有限责任公司、金融有限公司、捷信消费金融有限公司、金融股份公司、消费金融有限公司、招联消费金融有限公司、湖北消费金融股份有限公司、苏宁消费金融有限公司、马上消费金融股份有限公司、金融有限公司、杭银消费金融股份有限公司、消费金融股份有限公司、晋商消费金融股份有限公司、盛银消费金融有限公司、陕西长银消费金融有限公司、包头市包银消费金融股份有限公司、河南中原消费金融股份有限公司、湖南长银五八消费金融股份有限公司、哈尔滨哈银消费金融有限责任公司、河北幸福消费金融股份有限公司、上海尚诚消费金融股份有限公司、厦门金美信消费金融有限责任公司。
行业里的老大非捷信消费金融公司莫属，它也非常特殊，是一家外资企业，老板都是外国人。参加他们的同业会议都要带上耳机，同声传译。其他的像马上消费、招银消费做得也不错。
这类公司主要针对个人的消费行为进行小额贷款，比如买手机、买电脑或者其他金额较大的电子产品。
这类公司非常非常赚钱。怎么说呢？我们知道，一家企业去银行贷款，利率可能在6%-10%左右，个人去银行贷款买房买车或者消费贷款也差不多这个范围。而消费金融公司的贷款利率大多数在15%以上，20%-30%居多。
如果是这样，还会有人去贷吗？
当然有，太多太多了。
首先，门槛低，手续非常便捷。只要拿出手机下载app，填写资料，不用几分钟的时间就可以拿到钱。而且年轻人没有什么存款，没有房子车子，一般很难从银行借到钱，这类公司走的就是银行不要的客户。
其次，小额，用户感觉不到它的贵。比如借个5000元买手机，分12期还。假设年利率20%。那到期时本息加在一起是6000，分摊到每个月只用还500元。
当然，因为对客户审核没有银行严格，所以坏账率也会高不少。可是，这完全不影响消费金融公司的快速发展。它赚的钱可以远远的覆盖产生的坏账。
毕竟它还是金融机构，受银保监会的监管。因此在利率上有一个规定，就是不能超过36%。
除了消费金融公司，还有许多民间的消费公司也是这种运营模式。这种消费公司更要注意，能不用就不用。它们非常的精明，表面上费率在20%左右，但会有很多其他名义的费用。
信托公司我就不细说了。之前用了好几篇文章的篇幅。现在回忆还能记起多少？10%，20%，还是50%？这就是我们对于知识掌握程度的一种常态。
常常觉得自己学过了无数的知识，可需要用的时候却捉襟见肘。我们参加再多再优质的培训，都抵不过在这个行业里呆上一年。因为你不会在课后去复习记得密密麻麻的笔记，但却会在工作里每天不断地接触接触再接触，工作环境已经帮你在不断强化记忆，积累经验。
所以，如果要学习其它领域的知识，要记得定期复习，对抗艾宾浩斯记忆曲线。
14家，中国信托业保障基金有限责任公司、建信金融资产投资有限公司、中国信托登记有限责任公司、农银金融资产投资有限公司、工银金融资产投资有限公司、中银金融资产投资有限公司、交银金融资产投资有限公司、中信百信银行股份有限公司、中央国债登记结算有限责任公司、汇达资产托管有限责任公司、中国外汇交易中心、上海黄金交易所、山东省城市商业银行合作联盟有限公司、建信养老金管理有限责任公司。
我快速给大家过一遍~~~
1.中国信托业保障基金有限责任公司、中国信托登记有限责任公司，我在介绍信托公司的时候介绍过了，大家到公众号搜索即可。
2.中央国债登记结算有限责任公司，简称中债登，前面也提到过了哦，在《如何自学债券市场的品种与发行》里。
3.中国外汇交易中心，之前还真没提到过。它也叫全国银行间同业拆借中心。主要提供银行间市场清算、信息和监管等服务。另外，还提供本币交易员和外币交易员的培训。干过交易员的小伙伴都知道吧。
4.建信金融资产投资有限公司、农银金融资产投资有限公司、工银金融资产投资有限公司、中银金融资产投资有限公司、交银金融资产投资有限公司，这一类是金融资产投资公司，有点像AMC。看它们的名字就知道了，是几个大行设立的投资公司。实际上主要为了突破做一些银行不能干的事，比如投资股权~
5.上海黄金交易所，很好理解吧。
6.中信百信银行股份有限公司，就是银行，是首家获批的独立法人形式的直销银行。估计不知道放在银行类的哪一类，就把它归属到了其他金融机构。
7.山东省城市商业银行合作联盟有限公司。合作联盟公司，就是国内中小银行抱团发展、谋求共赢的一种全新商业模式。它的主营业务定位中小银行的服务公司。
8.建信养老金管理有限责任公司。一家养老金管理机构，它们有一个叫“建颐人生”的app，里面会定期有一些养老金的理财产品，但是期数太少了。可是收益还不错~
9.汇达资产托管有限责任公司，央行旗下的一家处理不良资产的国企。专门接收并管理和处置中国人民银行历史遗留的资产。
唔~~~终于说完了。
青少年时期的孩子由于极少制定各种规划，所以对于自己的零花钱管理大部分都没有概念，经常买回各种一时喜欢但没有实用价值的小玩意，这让很多家长十分头痛，在这里，给大家分享国外学者针对此归纳的“5W”教育法。
why—为什么要买？如果孩子说不出理由，一定要加以限制，必要时可给予惩罚。但这里说的惩罚不是训斥或责骂，而是减少零花钱的数额，孩子大多会心疼自己的钱，不妨一试。需要注意的是，家长的态度要始终如一，否则会前功尽弃。
what—买什么？因为孩子年龄小，要限制她自己做主购买物品的范围，什么能买，什么不能买。
when—什么时间去买？应向孩子说明，要按活动的重要性来安排购物时间，即使是周末的补习班也不能因为购物而耽误。如果孩子需和家长一起去购物要等到家长有空的时候，家长要让孩子知道不能一切以孩子为主，要让孩子学会等待。
where—到什么地方去买？一般来说，消耗性的小物品如铅笔、作业本、小贴画等等可以到小市场去买。对于孩子来说，名牌商品和普通商品没有什么区别，孩子之间不应为此互相攀比。但要告诉孩子，千万不能贪便宜到小商小贩的摊上去买食品，尤其是不要在校门口的小商贩处买吃的东西，以保证饮食安全。
who—什么人去买？家长要跟孩子讲明，因为年龄小的原因，暂时不能单独到离家远的地方去购物，最好由家长或其他熟悉的大人陪同前往。当然，如果是住家附近的商场、超市，则可以放手让孩子自己去做。另外，给孩子多少零花钱，多长时间给一次，违反原则怎样惩罚等，都要事先向孩子交代清楚。如果孩子能学着记账，详细记录支出的内容最好，若花钱得当还可以考虑酌情给予奖励。
在“5W”教育法中，家长要教给孩子的不是单纯学会如何消费，实际上也是在帮助解决成长中的困惑，通过这样的沟通，帮助培养孩子的责任感和消费习惯。
6月28日，央行再次下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。记者走访长沙多家银行发现，长沙目前还没有银行将存款利率一浮到顶（较基准利率上浮50%），但各家银行的利率也存在一定分化。
降息周期中，市民可以通过哪些方式打理自己的财富，实现资产的保值增值？不同理财方式的“钱生钱”之道其实各有利弊。
存款
银行利率未一浮到顶
央行此次降息之后，一、二、三年期存款基准利率分别为2%、2.6%和3.25%。
6月30日，记者走访、查询长沙各家银行发现，基准利率早已执行，但目前还没有银行将存款利率一浮到顶（较基准利率上浮50%）。
具体来看，工、农、中、建、交五大行步调一致，一年期利率较基准利率上浮12.5%，为2.25%，二年期和三年期分别为2.75%和3.25%。股份制银行略高，一年期利率较基准利率上浮25%，为2.5%，二年期和三年期分别为2.90%和3.50%。长沙银行和华融湘江银行作为本土银行，1年期存款利率则是较基准利率上浮30%，二年期和三年期分别为3.38%和4.225%。
提醒：各家银行调整利率后，哪家银行存款最划算？为此，记者算了一笔账。
如果10万元定存一年，长沙最低利率是2.25%，一年能得2250元利息，而执行一年定存利率为2.6%的长沙银行、华融湘江银行等几家银行，一年能获得2600元的利息，利息之差达350元。
如果10万元定存三年，长沙最低利率为3.25%，最终利息为9750元，而执行最高利率4.225%的长沙银行最终利息为12675元，利息相差2925元。
银行理财
理财产品收益率或跌破5%
银率网金融研究中心分析师表示，银行理财产品的平均收益水平预计将跌破5%的水平。不过记者统计发现，目前长沙在售的理财产品中有10多款预期收益率超过5.5%。
提醒：招商银行(600036,股吧)私人银行理财师表示，市民可以趁年中收益还可以的时候，购买半年或一年期品种，趁早锁定当前的高收益。
大额存单
收益或微调，购买需趁早
“这个情况下购买大额存单应该是赚的，就目前的利率水平而言，相当于上浮了57.5%。”据长沙某国有银行的工作人员介绍，近日发售的大额存单执行的是降息前央行基准利率上浮40%，1年期产品的利率为3.15%，而降息后，目前一年期定存利率上浮50%后才3%。
不过长沙某股份制银行人士也表示，第二批大额存单产品发售期内遇到央行降息，不排除总行同步调整大额存单新发产品利率的可能。
提醒：降息周期内，以存款类产品为主要资产配置方式的市民，应趁早出手，越早出手越能获得更高收益。
房产投资
降息后买房更划算
此次降准降息后，个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.75%降为3.5%，商业贷款基准利率也由调整前的5.65%下调为5.4%，对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。
中金公司地产研究员表示，据测算，此次降息相当于20-30年按揭贷款的总还款额下降2.0%-2.7%，以30%首付比例测算，相当于有效房价下降1.6%-2.2%。而累计今年以来3次降息，效果相当于房价下降6%左右。
提醒：据统计，长沙楼市目前剩余的库存依然足够消化19个月，因此长沙房价可能暂时不会有太大变化。但保利地产(600048,股吧)的一位营销经理认为，下半年就不好说了，对于刚需族来说，现在买房不失为好时机。
商业保险
降息不能降保障
长沙某资深保险专家分析，降息后，对保险替代性较强的银行理财产品收益有望下降，而保险具有的保障功能优势更加明显。他表示，单从收益率波动而言，保险受此次降息影响不大。
湖南省保险协会秘书长曹瑞华此前也表示，保险最核心的本质是保障，因此，购买者在选择时应首先考虑保障，然后再考虑保险的理财功能。
提醒：经济下行周期因意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境，因此降息周期可先购买意外保险，其次是寿险重大疾病保险，然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险。
P2P理财
“差异化”收益可期待
最近股市这么熊，创业板都变成“失业板”了，“还不如把钱放在P2P平台上，拿个18%的年化收益率来得实在”—长沙联贷天下董事长潘仁美在微信群里面如是说。
事实上，“最近投资者确实有回流的趋势”，长沙满满贷金融信息服务有限公司总经理龚伟明表示。
不过对于降息对P2P行业收益率的影响，长沙P2P平台爱善贷负责人、知名律师叶赛兰认为：“P2P产品收益可能随降息出现略微下调，但影响不会很明显。”随着银行系进入P2P，民间平台会做更多灵活的“差异化服务”，比如允许提前赎回、按天结算利息等。
提醒：一年期以上或可锁定收益。龚伟明则强调，投资者应尽量选择具有国资和上市公司背景或者是本地口碑好的、特色行业的P2P平台。
互联网金融
“宝宝”类产品收益跌破4%
6月30日，余额宝的7日年化收益率为3.510%，与降息后又上浮的3年期存款年利率相当。
相较于余额宝，理财通的收益率相对高些。记者6月30日登陆理财通发现，“广发天天红”的最近7日年化收益率依然停留在5%的水平，达5.0210%。不过其他几款稳健理财产品的收益率只有3.5%-3.6%左右。
提醒：由于互联网“宝宝”挂钩货币基金，而货币基金的部分收益来自银行大额协议存款，所以降息势必有所波及。建议选收益稳定且申购赎回等待时间较短的平台和产品。
股市
进入牛市下半场，赚钱越来越难
6月最后一个交易日，沪指在早盘巨震失守3900点后实现绝地反击，最后暴涨5.56%，重新回到4200点。业内人士认为，在经历超跌反弹后，市场人气有所提振，后市下跌空间不大。湖南资深投资者李布维直言，此轮调整完成之后，将进入牛市下半场。
提醒：“买什么都能涨”的时代已渐行渐远，牛市下半场必须严格控制仓位，无论别人多疯狂，都不要跟风，同时可能需要更换一些原来的股票。因为新一波行情的切换还可能会集中在上半场涨得少的股票中，比如一些大蓝筹，尤其是在半年报中业绩得到强有力支撑的股票。
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